Как исправить свой кредит

Вы можете заплатить компании по ремонту кредитов, чтобы исправить свой кредит, но если вы готовы вложить свое время вместо денежных средств, то можете сделать это самостоятельно, не платя профессионалу. Единственные вопросы, которые вы должны знать, прежде чем начать работу, - это сколько вам стоит времени, и насколько вам удобно инициировать и управлять несколькими контактами, связанными с кредитным профилем, по телефону и электронной почте. Вам нужно будет комфортно читать и писать квазиправови документы. Вы можете найти пример переписки в Интернете, который может помочь вам в этом.

Шаг 1. Получите свои кредитные отчеты

Ваш кредитный рейтинг базируется на сочетании факторов и информации, о которых сообщают о вас третьи стороны в трех основных агентствах отчетности по кредитам. Основными агентствами, о которых мы имеем дело, является Experian, Equifax и TransUnion. Эти три компании отвечают за публикацию информации о вас в вашем кредитном отчете, однако они не являются ответственными за это генерирующий информация. Кредитор, агентство сбора и другая компания (известная как поставщик данных) сообщит Experian, Equifax и TransUnion, что следует публиковать о вас, а затем бюро кредитов опубликует это. Они не проводят тщательного исследования законности информации, когда сначала ее сообщают. Только когда это будет обнаружено и обжаловано вами, оно будет расследоваться, и тогда он может повреждать ваш кредит в течение месяцев или лет. Также очень часто информация отличается в каждом из ваших трех кредитных отчетов, как играть в русскую рулетку каждый раз, когда ваш кредит вытягивается, если вы не исправляете всех трех одновременно. Причина заключается в том, что вы никогда не знаете, какой отчет вызовет ваш потенциальный арендодатель, работодатель или поставщик кредитов. Позвольте привести пример:

  • Вы никогда не проверяли свои кредитные отчеты или не чувствовали необходимости этого делать, однако 2 года назад счет на кредитную карту было обработано мошенничеством на ваше имя, выписано и никогда не платить. Вы никогда ничего об этом не слышали. Компания с кредитных карт, которая была обмануты, только сообщает платежную информацию Equifax и TransUnion, а не Experian. Ранее вам было одобрено кредит на автомобиль в вашем банке около 9 месяцев назад, поэтому вы считаете, что ваш результат хороший, но вас отвергают на последних этапах вашей заявки на трудоустройство и получаете форму по почте, в которой отмечается, что потребительский отчет использовались при отрицательном определении вашего заявления о трудоустройстве. Это означает, что, хотя ваш банк получил вашу информацию о Experian для подтверждения вашей кредитоспособности для вашего автокредита, ваш потенциальный работодатель использовал Equifax или Transunion и считал, что мошенническая запись негативной кредитной карты является действительной.

Ситуации, подобные вышеупомянутым, являются очень распространенными, и независимо от того, отказались вы в кредите, заявке на кредитную карту, на работу или квартиру, это является огромным нарушением ваших планов и может стать главной события, вызывающего стресс. Перейдите и проверяйте свои кредитные отчеты прямо сейчас, а потом раз в месяц, чтобы уничтожить эту потенциальную проблему.

Первый шаг - это просто получить кредитный отчет от каждого из вышеперечисленных агентств. Юридически вам разрешается делать это бесплатно раз в год, а также каждый раз, когда вам отказывают в кредитовании или испытываете другой квалифицированной негативного события по результатам потребительского отчета. Чтобы получить бесплатные отчеты, перейдите на ежегодный рахунокcreditreport.com и следуйте инструкциям, чтобы получить отчет. Это официальный сайт правительства для получения ваших бесплатных кредитных отчетов, и для этого не нужна кредитная карта или любая подписка или пробная версия. Некоторые люди не в состоянии получать свои отчеты от ежегодного кредитования из-за проблем с подтверждением своего лица или по другим причинам. Если вы не можете получить свои отчеты на ежегодном кредитном счете, вы можете либо в Интернете искать поставщиков кредитных отчетов или непосредственно связаться с кредитными бюро напрямую. Обычно вы можете найти в Интернете провайдеров, которые будут взимать вам 1 доллар США за первый месяц доступа к вашим кредитных отчетов и в службу мониторинга кредитных операций, после чего стоимость будет расти примерно до 30 долларов в месяц. Помните, это бесплатно для вас, если вы можете получать свои отчеты с Щоричнийcreditreport.com, так что это, безусловно, ваш первый выбор. Если вы не можете получить там, попробуйте платного провайдера или свяжитесь с бюро непосредственно в Интернете или по почте и убедите их предоставить вам копию отчета. Я всегда посылаю почту, заверенную, нужна подпись, с видстежувальним номером - и очень советую сделать то же самое. Хранение подробной информации обо всех ваших общения с каждым лицом, с которым вы будете контактировать, имеет чрезвычайно важное значение для вашего успеха. Дать ваших рассылок и корреспонденции, которые вы получите в результате, чрезвычайно важны. Ниже приведены веб-адреса кредитных бюро - ищите на их сайте или ищите в Интернете инструкции по запросу доступа к вашему кредитного отчета, если вы не можете этого сделать из-за Ежедневный кредит.

Итак, чтобы было понятно:

  1. yearcreditreport.com - официальный сайт для получения ваших кредитных отчетов - перейдите сюда сначала

  2. Experian.com - Equifax.com - TransUnion.com; при необходимости н & # 39; Свяжитесь непосредственно

Ладно, я получил свои кредитные отчеты по почте или получил доступ к ним в Интернете - теперь что?

Шаг 2. Просмотр кредитных отчетов на точность

После получения отчетов вам нужно будет посмотреть их на точность. Каждый тщательно проверяйте. Есть несколько разделов, которые вам нужно будет посмотреть, и каждый из них содержит важную информацию о вас, которую проверят работодатели, арендодатели, коммунальные компании, поставщик мобильных телефонов и, конечно, потенциальные кредиторы и другие. Кредитные отчеты трех агентств выглядят несколько по-разному, но, как правило, состоят из разделов, подобных этим:

  1. Личный раздел: Этот раздел содержит ваши личные данные, такие как ваше юридическое имя, текущая и предыдущая адреса, история работы и дата рождения.

  2. Итог кредита: краткая информация о вашем кредите, включая количество открытых счетов на ваше имя и их общий баланс. Здесь также будут указаны заявленные проступки.

  3. Общественные записи: шансы на то, что в вашем отчете, вероятно, нет ни одного публичного записи, но они очень распространены. Ошибки в этой области вашего отчета также достаточно распространены и их нужно немедленно обжаловать. Этот вид информации включает банкротстве, налоговый залог, судебные записи, судебные решения и алименты.

  4. Кредитные запросы: Любая компания, которой вы дали разрешение на просмотр вашей кредитной дела (называется сложным запросу), будет перечислена здесь в течение двух лет. Более 3 запросов, перечисленных в этом разделе, могут снизить ваш кредитный балл. Если вы видите компании, перечисленные в этом разделе, вы не имеете права брать кредит, их нужно удалить. Если вы лично проверите свой собственный кредит (например, через платного провайдера или услугу мониторинга кредитования, как указано выше), на ваш кредитный счет это не повлияет. Этот тип запроса известен м & # 39; либо запросу. Типовые перечни в этом разделе включают кредиторов и потенциальных или бывших работодателей и арендодателей.

  5. История учетных записей: это конкретная информация обо всех счетах, открытых на ваше имя, о которых сообщается агентству отчетности о кредите. Эта информация может быть положительной или отрицательной, и в совокупности оказывает наибольшее влияние на ваш кредитный рейтинг. В этом разделе можно найти большое количество неточной информации о кредитных отчеты некоторых людей. Положительная информация, сообщенная о вас, будет оставаться в вашем отчете бесконечно, тогда как негативная информация будет храниться в течение 7 - 10 лет со дня закрытия счета или даты последнего платежа или подтверждения предполагаемой задолженности.

  6. Контактная информация для всех компаний, которые перечисляют информацию о вас, вы найдете в этом разделе. На эти адреса вы будете присылать свои противоречивые письма, если вы решите отправлять их по почте против подачи заявок в Интернете (рекомендуется).

Вышеупомянутые разделы содержат большинство ваших кредитных отчетов. Как было сказано ранее, проходите их очень осторожно. Обратите особое внимание на предполагаемые суммы, которые вы задолжали, даты платежей и названия компаний, которые сообщают о негативную информацию. Примите во внимание, является ли это первоначальный кредитор или взыскатель долгов, поскольку это повлияет на формулировку писем, которые вы будете рассылать, чтобы увидеть даты создания счета. Короче говоря, просмотрите и убедитесь, что каждая точка данных, о которой сообщается о вас в этом кредитном отчете, является точной. Составьте обозначения того, что вы считаете неверным, согласуйте эту информацию со своими записями, и если она точно не совпадает, то о ней могут сообщаться неправильно и отрицательно влиять на ваш кредитный профиль.

Шаг 3: Первый контакт

Теперь, когда вы пересмотрели свои кредитные отчеты, начинается веселая часть. Вам нужно взять всю информацию, которую вы хотите удалить из своего отчета, и начать писать письма для решения этих проблем. Вы можете задавать несколько вопросов на каждое письмо, но я никогда не посылаю более 3 номеров за лист в любое агентство, и рекомендую вам не делать ни одного. Вы хотите направить письмо каждому из кредитных бюро, где конкретно детализируются причины, по которым информация должна быть удалена из своего отчета. Если она является неточной в любом случае, то юридически ее нужно удалить из своего отчета. Внимательно озвучьте свой спорный письмо дипломатической и профессиональным языком и сообщите агентства отчетности о кредите, что вы хотите, чтобы они расследовали вопросы, которые вы поднимаете в своем письме, поскольку вы возражаете их точность. Если у вас есть доказательства, подтверждающие вашу претензию, отправьте копию спорными письмами. Кредитные агентства хотят сообщить правильную информацию, и они будет посмотрите на доказательства, которые вы им отправляете. Убедитесь, что вы не признаете, что долг является вашим, или не делаете никаких предложений по платежам, поскольку это может потенциально перезапустить 7-летний часы, когда долг будет сообщено о вас.

После того, как вы обжаловали свои предметы, кредитные агентства имеют право как минимум на 30 дней отвечать по закону о справедливой кредитную отчетность (FCRA). В течение этого времени они связываются с представителем данных и попытаются проверить точность задолженности, о которой они сообщают о вас. Как правило, поставщик данных просто ответит, что данные являются правильными, и ничего не изменится. Кредитное бюро пришлет вам письмо с объяснением, что они рассматривали вашу претензию, а информация, как сообщалось, является точной, и поэтому они будут продолжать ее сообщать. Если вы прислали хорошую документацию, подтверждающую вашу позицию, кредитное бюро пересмотрит ее, однако они все еще могут столкнуться с представителем данных и отказаться удалить неправильные элементы из вашего отчета.

Если это случится, вам нужно будет связаться с первичными кредиторами и коллекторскими агентствами, если они вовлечены, и попросить подтвердить долг, о котором они сообщают о вас. Обычно вы получите какой-то созданный ими отчет, который просто отмечает, что вы им определенную сумму денег. Эта сумма редко соотносится с тем, что вы считаете задолженности или тем, что сообщается в вашем кредитном отчете. В зависимости от того, какой тип информации вы получаете непосредственно от поставщика данных, вы можете просто написать новое письмо к кредитному бюро по копиями информации, которую вы получили от поставщика данных, и объяснением того, как информация НЕ соотносится. с тем, что сообщается в вашем кредитном отчете. Они также должны иметь возможность подтвердить ваш долг. Это отличается от проверки того, что иногда предоставляют данные, предоставляющих данные. Найдите это различие в Интернете и проверьте, предоставили они юридически необходимые доказательства, чтобы продолжать сообщать информацию о вас.

Стороны, с которыми вы будете контактировать, включают:

  1. Три основные кредитные бюро
    1. Експериан
    2. Еквифакс
    3. TransUnion
  2. представители данных

    1. оригинальные кредиторы
    2. коллекторские агентства
    3. адвокаты
    4. Другие различные партии

Размещение с каждым из этих контактов и корректное создание эффективного переписки к ним вместе с подтверждением подтверждений будут лучшим и быстрым способом исправить свои кредитные отчеты.

  1. Не вступайте ни в какие переговоры об оплате с агентствами сбора или любыми другими поставщиками данных без явных письменных заявлений от них, что они удалят "торговую линию" после того, как вы выполните свои платежи. Это очень важный шаг при работе с поставщиками данных, и, забыв указать это может привести к тому, что негативная информация будет оставаться в вашем отчете гораздо дольше в виде платного коллекции счет.

Шаг 4: Повышение или установления вашей кредитоспособности

Если в ваших кредитных отчетах все хорошо выглядит, и ваш показатель все еще не так высок, как вы думаете, или если вы просто новичок в получении кредита, вам следует знать о нескольких вещах.

  • Некоторые модели оценки кредитов дадут вам низший балл за лимиты кредитных карт или займа, не превышающие 2000 долларов США - получите лимит хотя бы такой высокий, если сможете.

  • Средний возраст всех ваших комбинированных учетных записей важен - чем старше, тем лучше. Это означает, что если у вас есть 10 учетных записей со средним возрастом 22 года, а затем вы выходите и открываете 4 новые счета, чтобы попытаться поднять свой счет, средний возраст ваших учетных записей снизится до чуть менее 15 1/2 лет старый. Это негативно повлияет на ваш кредитный счет и может компенсировать любую пользу от открытия 4 новых счетов, что также приведет к 4 новых жестких запросов, которые также будут иметь отрицательный эффект. Убедитесь, что вам совершенно нужен кредит, прежде чем подавать заявку на получение.

  • Наличие более чем двадцати аккаунтов может повысить ваш счет, однако средний возраст ваших учетных записей, как правило, повлияет на ваш счет, чем общее количество ваших аккаунтов (см. Выше).

  • Если у вас плохой кредит или нет кредита, попробуйте это: Вытяните свои кредитные отчеты и зафиксируйте все, что вы можете, чтобы ваша кредитная история была максимально благоприятной. Сэкономьте 200 долларов, а затем перейдите в свой банк или перейдите к Интернету и найдите компанию, которая предлагает обеспеченные кредиты и кредитные карты - это, как правило, легко утвердить, поскольку кредитный лимит такой же, как сумма, которую вы внесете. В этом случае вы внесете 200 долларов для получения обеспеченной ссуды, затем вы заберете 200 долларов из своего кредита и откроете обеспеченную кредитную карту. Таким образом, вы получите два новых счета, сообщают о своевременные платежи в бюро кредитов по цене одного. Кроме того, у вас на самом деле нет денег, поскольку, хотя вы внесли 200 долларов для получения защищенной кредитной карты и займы, теперь у вас есть кредит в размере 200 долларов. Убедитесь, что вы осуществляете своевременные платежи за эти два счета, и ваш счет может легко подняться на 75 баллов или больше всего за несколько месяцев. Если вы сможете управлять займом в размере 2000 долларов США, тогда вы получите выгоду от получения займа и кредитной карты с лимитом кредитов не менее 2000 долларов, каждый из которых звитуватиметься в главных кредитных бюро, а также сможет поднять свой счет еще больше. Если вы решили это сделать убедитесь, что поставщик защищенных карт отчитывается перед всеми тремя основными кредитными бюро - и попробуйте ежемесячно полностью выплачивать свою кредитную карту.
  • Вовремя оплачены ваши счета на лучших счетах - это лучший способ поднять счет и сохранить его там.

  • Если вам предлагают ниже лимит кредитной карты, чем вы хотите, вы всегда можете позвонить финансовом провайдеру и требовать более высокого лимита. Иногда все, что им нужно, - это немного дополнительной информации, чтобы принять вас на тысячи долларов больше.

  • Сумма вашего кредитного лимита, который вы фактически занимаете, имеет значение; коэффициент задолженности к кредиту - это то, что кредитные агентства используют, чтобы быстро увидеть, сколько имеющегося кредита вы используете ежемесячно. Эта сумма может меняться каждый день и имеет большое влияние на ваш кредитный счет. Храните общую сумму своего долга до примерно 20% или меньше имеющегося кредита, чтобы выглядеть выгодно.

  • НЕ максуйте отдельные карточки; если у вас есть 10000 долларов США общей суммы кредитов на три карточки в размере 4000, 5000 долларов и 1000 долларов, увеличивайте одну отдельную карту. Храните каждый из них на 20% или меньше использования, чтобы сэкономить на процентах и ​​не допустить, чтобы ваши карты не использовались отдельно.

  • Держите возврат наличных, выплачивая карточки ежемесячно полностью. Пока счета активные и используются, их выплата ежемесячно не будет выглядеть плохо для вашего счета. Если не проводить ежемесячный баланс, вы избежите полного уплаты процентов, все равно получая возврат наличных за пользование карточками. У цьому випадку ви можете реально заробляти гроші, правильно керуючи своїми кредитними картками, якщо будете дисципліновані.

  • Платити двічі, ви можете заощадити тисячі; багато позик можна виплатити набагато швидше, просто взявши заборговану щомісячну суму, розділивши її на дві частини та виплативши її двома окремими платежами за кожен розрахунковий цикл. Якщо ви можете додати трохи додаткових платежів у кожному платежі, ваші заощадження можуть бути значними, і це може прискорити час, необхідний для погашення кредиту за місяцями. Іпотечні кредити та кредити на автомобіль чудово підходять для цієї стратегії.

Я закликаю вас зазирнути до величезної кількості інформації, доступної в Інтернеті, і дізнатися якомога більше, перш ніж робити будь-який із кроків, описаних вище, оскільки проста помилка може бути вкрай негативною для вашого кредитного профілю. Виправити свій кредит може бути складним, з безліччю підводних каменів і заплутаними правилами, правилами та рекомендаціями. Незважаючи на це, абсолютно обов’язково просто піти вперед і пірнути в нього і почати роботу, чим довше ви будете чекати, тим більше це буде коштувати вам у довгостроковій перспективі.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *